재테크의 시작은 목표와 계획!

 

 

사람들이 재테크에 대해 고민하는 내용들 중에는
대표적으로 2가지 유형이 있습니다.

별로 쓰는 것도 없고 나름 아끼는 것 같은데
돈은 안모이고 현재상태만 유지 된다는 경우

그간 모아둔 돈과 월급에서 생활비를 뺀 여유자금을
어떻게 관리할까? 입니다.

첫번째 같은 경우에는 자금을 만드는 목적 없이
남들이하고 있다는 이유, 그냥 잘 몰라서 아무거나 라는 이유만으로
적금, 연금, 펀드에 가입하게 되어 자금관리가 잘 안됩니다.

그럼 효율적으로 재테크를 하는 방법은
뭐가 있을까요?!

정답은 개인재무설계입니다.

개인재무설계란
수입과 지출에 있어서 체계적으로 관리를 하고
각 가정의 재무목표에 맞게 계획을 세워 돈이 필요할 때 마다
바로바로 만들어져 사용을 할 수 있는
그런 일련의 포트폴리오입니다.

즉.. 무작정 저축만 한다고 해서는 답이 나오질 않습니다.
같은 자금을 운용을 하더라도 재무설계를 한뒤 효율적으로 운용을 하여
필요한 시기에 바로바로 자금이 만들어지고
더 많은 수익을 올릴 수 있도록 하는 것입니다.

재테크의 방향을 잡아감에 있어서는 우선순위를 정하셔야 합니다.

현재지금 1순위로 생각하시고 있는 재무목표는 무엇인가요?
결혼자금입니까? 아니면 주택마련? 아니면 자녀교육자금인가요?
그렇다면 그것들에 소요되는 비용은 얼마로 예상합니까?

먼저 말씀을 드리고 싶은 말은 어느 하나 올인 해서는 안 된다는 것입니다.

우선 결혼자금 마련 후 다시 재테크를 하여
비상자금, 주택자금, 노후자금을 마련하실 예정입니까?
그런 방식의 재테크는 우리 부모님들 세대에서 가능했지 지금은 아닙니다.

현재 시대로는 비상자금 마련 및  주택자금, 자녀교육자금,
은퇴 이후 준비까지 하시는 것까지 함께 생각하고 자금을 마련하셔야 합니다.

예전 재테크의 트렌드를 보면
일정기간 저축해서 집 사고 또 일정기간 저축해서 자녀 대학 공부시키고
결혼시키는 식의 방법이었고 자녀가 부모님을 책임지는 방식이었습니다.

하지만 이런 경우는 예전 은행 적금이자율이 15-20%였을때나 가능하지
이자율이 4~5%가 되는 현재에는 불가능합니다.
또한 물가상승률 4-5%만 감안해도 이제는 마이너스 금리인 현실인 것입니다.
 
그러니 자금을 단기, 중기, 장기로 나누어서 상황에 맞게 비율을
조절해가며 재테크를 해야 하는게  현실입니다.

그래야 본인자신의 재무목표와 목표금액에 맞게 상품 적용할 수가 있고 이자율을 계산할 수 있습니다.

 

또한 재테크를 시작함에 있어서 무작정 아껴서 돈을 모으는 것보다는
어떤 목적으로(예를 들어 결혼, 주택마련, 자동차 구입, 노후준비, 교육자금 등)
얼마만큼의 자금이 소요되는지 그러기 위해서는 매달 어느 상품에
얼마씩 저축을 해야 하는지의 구체적인 계획이 있어야 합니다.

예를 들어 결혼을 대략 3-4년 후로 예상을 하신다면
무작정 목돈을 만들기보다는 어느 정도의 자금이 필요한지
그리고 그 목표를 이루기 위해서는 매달 얼마나 저축을 해야 할지 판단되는 것이 우선입니다.

 
또한 상품선택에 있어서는
내가 필요할 때 돈을 착착 만들어 줄 수 있는 상품이라면 문제가 없는 상품이겠지만
각 상품마다 안정성, 유동성, 수익성의 차이가 있기 때문에 필요치 않을 때도 있고
필요하다 생각하여 가입한 후 후회 막급한 상품들도 있습니다.

사실 현재 우리나라의 금융상품들은 안좋은것 없이 다 좋습니다.
그러나 자신의 목적에 맞는 상품을 적용해야 좋은 것이지
목적에도 맞지 않는 상품을 적용하면 그 사람에게는 독이 됩니다.

생활이 빠듯하지만 많은 금액만 저축하는 것이 재테크가 아니듯
자금운용을 단기, 중기 , 장기 자금으로 나누고 무위험자산에 저축과
위험자산에 투자를 적절히 분배하고 절세상품을 적절히 활용하는 것이 가장 중요한 재테크입니다.

 

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