직장인들을 위한 금융상품

 

 

1. CMA

CMA는 수시로 입출금이 가능한 은행 통장의 기능과
다양한 상품거래가 가능한 투자의 편의성을 더한
증권회사의 계좌상품으로 CMA의 가장 큰 장점은 이자입니다.

보통 시중은행의 급여용 보통예금통장의 이자는
0.1%내외로 지급이 되지만 이 월급통장을 CMA로 변경시
하루만 맡겨도 금액 제한없이 연 2.5%로
25배 가까이나 되는 많은 이자를 받을 수가 있습니다.

물론 은행에서도 고금리자동투자인
스윙계좌를 통해 고금리를 제시하고 있지만
일정금액 이상이 되어야 고금리가 적용되는 단점이 있습니다.
 
그렇기 때문에 급여뿐 아니라 보너스 같이
월급통장에서 적지않은 목돈이 장기간 머무르는 경우를
대비해서라도 시중은행 보통예금통장보다
CMA를 활용하는것이 좋습니다.

 

 

2. 절세형 금융상품

금융상품 수익률을 낮추는 요인은 수수료와 세금입니다.

하지만 세금이 하나도 없는 생계형 비과세저축
15.4%가 아닌 9.5%의 우대세율을 적용 받는 세금우대상품,
연말정산 소득공제 혜택을 이용한다면

제도를 바꾸지 않은 이상 어쩔 수 없는 수수료는 빼고
세금같은 경우에는 덜 내고 더 많이 돌려 받을 수 있습니다.

 

 

 

3. 주식형 펀드 - 적립식

주식형 펀드를 적립식으로 가입하면 소득공제 한도는 연간 1200만원
소득공제율은 가입 후 첫해는 불입액의 20%,
둘째 해 10%, 셋째 해 5%의 소득공제를 받을 수 있습니다.

단, 주식편입비율이 60%이상이어야 합니다.

 

 

4. 연금 펀드·신탁·보험

노후대비를 위해서는 연금을 필수적으로 가입해야하나
연금은 연금펀드와 연금저축신탁 그리고 연금보험의
다양한 종류가 있습니다.

먼저 연금펀드의 경우에는 국내 외 주식에 투자하기때문에
고수익이 날 수 있지만 원금손실의 위험이 있습니다.

두번째로 연금신탁의 경우에는 장기투자시 펀드에 비해
낮은 수익률을 낼 수 있지만 실정배당형 상품으로
채권투자비용이 높아 안정적입니다.
단, 이상품은 증권회사에서 가입이 가능합니다.

세번째로 연금보험의 경우에는
다른 소득공제 상품과 다르게 종신형 연금 수령이 가능하나
금리 연동형이라 장기금리가 하락추세 경향을 보이는
경제상황에서는 수익이 적을 수 있습니다.

하지만 이 연금상품들의 가입시에는
장기적인 목표하에 가입해야 하며
상품특성과 나의 상황에 맞는 투자성향에 맞게
선택해야 합니다.

 

 

 

 

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